ISA 계좌, 장점과 단점

 

 

오늘은 요즘 재테크 초보들 사이에서 핫하게 떠오르는 ISA 계좌 이야기를 해보려고 해요!
혹시 요즘 “ISA 안 하면 손해다”라는 말 들어보신 적 있나요? 저도 주변에서 하도 많이 들려서
‘도대체 이게 뭔데 이렇게 난리야?’ 하고 궁금해서 알아보고, 결국 개설까지 해버렸습니다 😅

그래서 오늘은! 제가 직접 ISA 계좌 만들어서 써보면서 느낀 점들,
진짜 장점과 ‘이건 좀…’ 싶었던 단점까지 솔직하게 털어보는 시간 가져보려구요.
ISA에 대해 잘 모르겠고, 만들까 말까 고민 중이셨다면 이 글이 큰 도움 되실 거예요. 그럼 시작해볼게요!

 

 

📌 ISA 계좌가 뭐길래 다들 하라고 하는 거야?

ISA는 ‘Individual Savings Account’의 약자로, 한국어로는 개인종합자산관리계좌라고 해요.
이 계좌의 가장 큰 매력은 바로 절세 혜택!
한마디로, 투자를 통해 벌어들인 이자나 배당소득 중 일부를 세금 없이 가져갈 수 있다는 거죠.

예를 들어 일반 계좌로 ETF를 투자하면 수익의 15.4% 정도를 세금으로 내야 하거든요.
근데 ISA는 일정 한도 내에서는 이 세금을 아예 안 떼요!
소득에 따라 최대 200만 원에서 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
이게 실제로 계산해보면 꽤나 큰 차이가 나더라구요. 절세 효과 짱짱임!!

 

💡 장점은 뭔가요? 이렇게 요약해볼게요!

1. 절세효과 미쳤다
   세금 안 낸다는 게 이렇게 큰 행복인지 몰랐어요. 같은 수익이어도 ISA로 굴리면 더 많이 남아요!
2. 한 계좌로 다양한 상품 투자 가능
   주식, ETF, 펀드, 예적금 등등을 한 곳에서 관리할 수 있어요. 올인원 느낌 굿~
   금융상품이 뭔지 하나도 몰라도 여기저기 안 돌아다녀도 된다는 점에서 편하더라구요.
3. 자동투자 가능해서 초보자에게 딱!
   요즘엔 모바일로 자동매수 설정도 되고, 투자일임 서비스도 많아서 귀찮은 거 딱 질색인 분들에게도 추천드려요.
   진짜 초반에만 조금 셋팅하면 그 뒤론 거의 손 안 대고도 굴러가요!

 

🥲 근데 단점도 있긴 있어요...

 

ISA 계좌, 무작정 좋은 건 아니더라구요. 쓰다 보니 아쉬운 점도 몇 가지 있었어요.

1. 3년 동안 돈 못 건드림
   ISA는 의무가입기간이 3년이에요.
   즉, 3년 안에 돈 빼면 세제혜택이 싹 사라져요.
   급하게 돈 쓸 일이 생기면 계좌에서 꺼낼 수는 있지만, 그럼 세금 다 물어야 하니까...ㅠ
2. 투자상품 제한 있음
   “나는 이 ETF 사야지!” 하고 ISA에 들어갔는데,
   정작 그 상품은 ISA로 못 산다는 경우가 종종 있어요.
   아무거나 다 되는 게 아니라서 이건 좀 답답하더라구요.
3. 너무 방치하게 되는 경우 있음
   자동으로 굴러간다고 방심하다 보면, 손실 나는 상품을 그대로 두게 되는 경우도 생겨요.
   그래서 적어도 분기 한 번씩은 꼭 포트폴리오 점검은 해주는 게 좋아요!

 

🤔 그럼 누가 하면 좋은 걸까?

 

ISA 계좌, 사실 모든 사람에게 좋은 건 아니에요.
제가 보기엔 이런 분들에겐 특히 강추!

• “매달 소액이라도 꾸준히 투자할 거다” 하시는 분
• “세금 덜 내는 게 제일 중요해요” 하는 분
• “금융상품 잘 모르겠는데, 자동으로 굴러가는 거 좋아요” 하는 분
• “나는 장기투자가 체질!”이라는 분

특히 사회초년생이나 월급쟁이 분들,
“큰 돈은 못 넣지만 매달 조금씩은 넣겠다”는 분들에겐 ISA 진짜 딱이에요.
저는 월 10만 원씩 자동이체 걸어두고 있는데, 이게 은근 쌓이더라구요?!
3년 지나면 목돈처럼 느껴질 수도 있어요~

반대로, “나는 단타만 한다”, “당장 급전 쓸 일이 많다” 하시는 분들은
조금 더 고민해보셔야 해요. 괜히 혜택 받겠다고 무리하면 손해볼 수도 있거든요ㅠ

 

자주 묻는 질문 간단정리! 🙋‍♀️

 

Q. ISA 계좌 여러 개 만들 수 있어요?
👉 아니요! 1인 1계좌 원칙이에요. 은행이든 증권사든 한 곳에서만 개설 가능해요.

Q. ISA로 주식도 살 수 있나요?
👉 개별 주식 매수는 안 되고, ETF나 펀드를 통해 간접 투자하는 구조예요!

Q. 중간에 해지하면 어떻게 돼요?
👉 3년 안에 해지하면 세제 혜택 사라집니다… 최대한 만기까지 유지하는 게 이득이에요.

 

 

✨ ISA 계좌, 안 해보면 몰라요. 알고 나면 생각보다 괜찮음!

 

ISA 처음 들었을 땐 용어도 어렵고, 뭔가 금융 전문가들만 쓰는 계좌 같고… 거리감 있었는데요.
하나하나 따져보니까 의외로 초보자에게 더 어울리는 구조더라구요?
특히 세금 덜 내는 맛… 이건 진짜 써본 사람만 알아요 😏

꼭 주식 고수 아니어도, 큰 돈 없어도,
조금씩 차곡차곡 쌓아가는 느낌으로 접근하면 ISA 계좌, 정말 괜찮은 선택이에요.
특히 장기적으로 절세하고 싶은 분들께 강추합니다!

 

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혹시 여러분은 ISA 계좌 써보셨나요?
어떤 점이 좋았고, 또 아쉬웠는지 함께 나눠주시면 너무 좋을 것 같아요 :)
댓글이나 DM으로 언제든 환영이에요!
그럼 오늘도 알찬 재테크 되시길 바랄게요💕